Seberapa tahukah kita tentang Asuransi Syariah dan apa saja keunggulannya? Spesial di artikel ini, saya akan mengulas hasil materi dan diskusi yang saya peroleh saat mengikuti event Blogger Gathering bertema Asuransi Syariah yang diadakan Manulife Indonesia, sekaligus membahas MiSSION Syariah, produk asuransi syariah Manulife Indonesia.
**
Waktu berjalan tanpa terasa sudah membawa kita di penghujung . Banyak kejadian yang perlu kita jadikan bahan renungan. Tak sedikit pula momen krusial yang memaksa kita cepat mengambil keputusan. Salah satunya ialah bencana besar yang melanda bangsa ini, sebuah pandemi yang disebabkan virus Corona atau Covid-19. Tak ada yang menyangka bahwa karenanya, kita harus banyak membatasi diri untuk mencegah penularan. Sedihnya, musibah ini berefek buruk pada perekonomian negara, belum lagi risiko gangguan kesehatan fisik maupun psikologis.
Memang benar bahwa pandemi Covid-19 datang tanpa diprediksi, namun tak perlu pesimis, kita masih punya banyak harapan.. Show must go on! Hanya saja, kedepannya kita perlu lebih bijak melangkah, termasuk dalam mempersiapkan strategi proteksi diri dan keluarga, dan salah satu pilihan yang telah banyak dipilih untuk memperoleh kepastian dalam hal perlindungan, termasuk untuk hal-hal tak terduga sekalipun ialah: ASURANSI. Saat kita sudah punya income, lebih cepat lebih baik lho untuk berinvestasi asuransi.
Saat ini semakin banyak pilihan asuransi yang hadir menawarkan berbagai keuntungan untuk pemegang polisnya. Satu yang cukup menyita perhatian saya ialah ASURANSI SYARIAH, membuat saya penasaran dan bertanya-tanya: Apa sih kelebihan Asuransi Syariah dibanding Asuransi Konvensional? Seberapa berminatkah masyarakat Indonesia terhadap Asuransi Syariah? Keuntungan apa sajakah yang akan kita peroleh sebagai pemegang polis? Lalu, benarkah Asuransi Syariah lebih baik ketimbang jenis asuransi lainnya?
Asuransi Syariah Saat Ini
Perkembangan industri syariah masih kalah jauh dibanding industri konvensional, dikarenakan kurangnya minat masyarakat terhadap produk-produk jasa keuangan berbasis syariah. Ketertarikan masyarakat Indonesia menggunakan produk jasa keuangan syariah (contohnya Asuransi Syariah) masih terbilang rendah, di bawah 1% menurut data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Juli , padahal populasi penduduk muslim di Indonesia saat ini berjumlah 85% dan merupakan yang terbesar di dunia saat ini..
Jika melihat kondisi sekarang ini, sudah mulai banyak event atau kebiasaan masyarakat yang dihubungkan dengan syariah, termasuk semakin banyaknya wanita muslim yang memakai hijab. Seiring hal tersebut, pendapatan kontribusi bertumbuh 9,76% pada asuransi jiwa syariah, sementara total aset asuransi syariah meningkat 8,74% dengan skor 81,93.
Sangat disayangkan bila masih sedikit orang yang menggunakan asuransi syariah. Karenanya, kita harus paham akan pentingnya proteksi diri dengan sistem berbasis syariah ini...
Memahami Asuransi Syariah.. Apa Perbedaannya dengan Asuransi Konvensional?
Menurut Fatwa DSN MUI no 21/DSN-MUI/IX/, Asuransi Syariah merupakan usaha saling melindungi dan tolong-menolong (ta’awuni) antara sejumlah orang melalui investasi dalam bentuk aset dengan atau Manfaat Dana Tabarru’ yang memberi pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad yang sesuai syariah.
Prinsip Syariah yang dimiliki Asuransi Syariah untuk dijadikan alasan tepat untuk memilihnya ialah:
1. Universal, Rahmatan lil Alamin
2. Beramal melalui dana ibadah
3. Risk sharing, saling menanggung, tolong-menolong sesama peserta
4. Akad/perjanjiannya jelas
5. Mengutamakan asas Adil, Jujur, Transparan, Ikhlas
6. Tidak mengandung Riba, Gharar, Masyar dan transaksinya sesuai syariah
7. Perencanaan Keuangan yang barokah
8. Ada pembagian surplus underwriting
9. Investasi menguntungkan.
Prinsip syariah yang mengedepankan gotong-royong dan kebersamaan inilah yang tidak dimiliki asuransi konvensional yang selama ini digunakan oleh mayoritas masyarakat Indonesia, dimana tidak diketahui siapa yang akan mendapat untung atau rugi di akhir periode asuransi.
Asuransi syariah dengan perjanjian di awal yang jelas dan transparan serta akad sesuai prinsip syariah dan universal dimana dana-dana dan premi asuransi yang terkumpul (dana tabarru’) akan dikelola secara profesional oleh perusahaan asuransi syariah melalui investasi berlandaskan prinsip syariah, mengedepankan unsur tolong-menolong antar sesama secara transparan dan adil dan diawasi Dewan Pengawas Syariah (DPS).
Melalui asuransi syariah, kita mempersiapkan diri secara finansial dengan tetap mempertahankan prinsip-prinsip transaksi yang sesuai fiqih Islam dengan menggunakan manfaat dana tabarru’ yang nantinya akan digunakan untuk menghadapi dan mengantisipasi terjadinya musibah atau klaim yang terjadi antara peserta asuransi.
Belajar Asuransi Syariah dan Mengenal MiSSION Syariah bersama Manulife Indonesia
Bagi saya, penjelasan di atas sudah bisa menjadi alasan mengapa Asuransi Syariah lebih baik, apalagi jika kita sepakat untuk mengedepankan prinsip syariah dalam berbagai lini kehidupan.
Alasan ini pula yang memicu saya tertarik untuk tau lebih banyak tentang asuransi syariah, termasuk mengetahui produk asuransi syariah yang tepat buat saya. Gayung bersambut, Manulife Indonesia menjawab rasa penasaran ini saat grup jasa keuangan yang unit syariahnya telah berdiri sejak ini mengadakan Blogger Gathering yang khusus membahas asuransi syariah serta mengenalkan MiSSION Syariah, produk Asuransi Syariah Manulife Indonesia.
Saya pun tak mau menyia-nyiakan kesempatan ini dan segera memutuskan untuk mendaftar menjadi peserta dalam blogger gathering yang diadakan pada Jumat sore, 18 Desember via aplikasi Microsoft Meetings tersebut. Senang juga karena event ini bisa menjadi ajang silaturahmi melepas kangen bersama para blogger, walaupun masih harus secara virtual karena terkendala pandemi.
Banyak pencerahan yang saya dapatkan dalam acara tersebut, salah satunya mengenai manfaat dana tabarru’ yang merupakan nilai plus sekaligus keunikan asuransi syariah, dimana sebagian besarnya sudah saya uraikan pada pembahasan di atas, berdasarkan pemaparan Bapak Karjadi Pranoto (Director & Chief of EB Unit Syariah Distribution Manulife Indonesia), salah satu narasumber dalam blogger gathering tersebut.
Antusiasme saya semakin besar ketika Bapak Jeffrey Kie (Chief Editor Officer Manulife Indonesia) menjelaskan tentang MiSmart Insurance Solution (MiSSION) Syariah, Produk asuransi syariah Manulife yang ditujukan untuk berbagai kalangan nasabah, terutama para milenial yang membutuhkan produk inovatif untuk perlindungan jiwa dan kesehatan sesuai prinsip syariah.
“Unit Syariah Manulife Indonesia terus berinovasi untuk senantiasa memenuhi harapan nasabah. Menyadari meningkatnya permintaan akan asuransi syariah, kami mengembangkan MiSSION Syariah sebagai solusi yang sesuai untuk seluruh masyarakat Indonesia. Tidak hanya memberikan keamanan finansial kepada pemegang polis dan keluarganya, MISSION Syariah juga berlandaskan prinsip tolong-menolong dan berbagi risiko, yaitu saat terjadi klaim dari para nasabah maka klaim tersebut dibayarkan dari manfaat dana Tabarru’ yang dikelola dan diadministrasikan oleh Manulife sebagai operator yang mewakili nasabah,” kata Bapak Karjadi Pranoto.
Rendahnya tingkat penetrasi asuransi Syariah di Indonesia yang masih kurang dari 1% memicu Manulife untuk terus mengembangkan dan menyediakan solusi perlindungan Syariah yang komprehensif sebagai komitmen dalam memenuhi kebutuhan keluarga Indonesia. Karenanya, MiSSION Syariah hadir sebagai upaya berkelanjutan Manulife Indonesia untuk memprioritaskan karyawan, pelanggan, dan komunitas pada tahun .
Dari Survei Manulife Indonesia yang dilaksanakan pada Mei terhadap nasabah asuransi di Indonesia yang dilakukan saat pandemi, ditemukan fakta bahwa sebanyak 72% nasabah yang telah memiliki asuransi berencana membeli tambahan polis asuransi dalam 18 bulan ke depan, jauh lebih tinggi dari hasil rata-rata terhadap negara kawasan survei lainnya di Asia, yakni sebesar 62%. Nah.. menariknya, 30% dari responden di Indonesia ini mempertimbangkan untuk membeli produk asuransi jiwa dan kesehatan di tengah pandemi.
MiSSION Syariah merupakan solusi 3-in-1 Mission Syariah yang mengedepankan prinsip syariah sekaligus menyediakan solusi proteksi perlindungan jiwa dan investasi, dengan perlindungan kesehatan sebagai asuransi tambahan (rider).
Adapun Surplus Underwriting dalam MiSSION Syariah yang merupakan produk asuransi syariah Manulife Indonesia ini, diperoleh dari total kontribusi Peserta dalam Dana Tabarru' setelah dikurangi pembayaran santunan/ klaim, kontribusi reasuransi, dan cadangan teknis, dalam satu periode tertentu.
“Dengan pengelolaan dana yang profesional, produk ini akan membantu masyarakat Indonesia dalam merencanakan dan melindungi masa depan mereka, sehingga mereka dapat mencapai impian dan melindungi kesejahteraan mereka,” ujar Bapak Jeffrey Kie, Chief Agency Officer Manulife Indonesia.
MiSSION Syariah, Solusi Melengkapi Kenyamanan Hidup dan Raih Keberkahan dan di Jalur Syariah
Berdasarkan Manulife Investor Sentiment Index ke-6, dari 120 juta masyarakat Indonesia berusia produktif, hanya 3,3 juta (5,34%) saja yang memiliki program pensiun. Itu berarti sisanya (94,66%) masih belum memiliki program pensiun atau tidak punya tunjangan hari tua.
Hal tersebut menjadi bahan pertimbangan Manulife Indonesia untuk mengajak milenial yang jumlahnya 33,75% dari seluruh penduduk Indonesia lebih sadar dan aware akan pentingnya persiapan hari tua yang matang.
Karena itulah, MiSmart Insurance Solution Syariah dihadirkan Manulife Indonesia untuk melengkapi kebutuhan semua kalangan, utamanya kaum milenial agar cekatan mempersiapkan diri sedini mungkin untuk melengkapi kenyamanan hidup, sekaligus menabur dan berbagi keberkahan dengan perlindungan jiwa dan investasi, serta prinsip syariah yang mengedepankan azas tolong-menolong.
Solusi 3in1 Mission Syariah berupa solusi proteksi, investasi, dan kesehatan yang diusung Manulife Indonesia ini memiliki beragam keunggulan berupa manfaat loyalitas total 750% dari Kontribusi Dasar di tahun pertama Polis, dibayarkan di akhir tahun ke-10 dan akhir tahun Polis ke-25. Solusi proteksi jiwa syariah ini menawarkan kontribusi terjangkau yang tersedia mulai dari Rp.300ribuan per bulan, jadi sangat tepat bila ditujukan untuk kaum milenial yang ingin merencanakan kepastian masa depan sedini mungkin.
Adapun alokasi investasi dan manfaat loyalitas dari MiSSION Syariah, Produk asuransi syariah Manulife Indonesia ini dijabarkan sebagai berikut:
- Nasabah yang melakukan pembayaran tepat waktu selama 7 tahun pertama polis
- Nasabah tidak melakukan cuti Kontribusi di 7 tahun pertama polis
- Nasabah tidak melakukan Penurunan Kontribusi Dasar (Dasar+Rider) sampai akhir tahun polis ke-25
- Polis tetap aktif
Selain memberikan jaminan solusi proteksi berupa perlindungan jiwa dan investasi, MiSSION Syariah Manulife Indonesia juga dilengkapi Asuransi Kesehatan sebagai Asuransi Tambahan, mencakup MiSMART Health Care Syariah, MiSMART Critical Care Syariah, dan MiSMART Waiver Syariah yang ketiga merupakan solusi proteksi kesehatan berupa manfaat penggantian biaya rawat inap dan penanganan penyakit kritis.
***
Alhamdulillah.. dari acara Blogger Gathering bersama Manulife Indonesia ini saya belajar banyak bahwa memilih asuransi syariah adalah pilihan tepat untuk meraih solusi proteksi jiwa serta investasi jangka panjang. Menariknya, Solusi 3in1 yang ditawarkan Manulife Indonesia dalam produk MiSSION Syariah juga memberi perlindungan dan jaminan kesehatan sehingga layak jadi pilihan bagi kaum milenial yang sepakat bahwa prinsip syariah adalah bagian dari iman yang wajib kita terapkan dalam kehidupan sehari-hari.
Salam..
